Cặp đôi mua một ngôi nhà mới. Mọi người Hình ảnh | Getty Images Một tài khoản hưu trí cá nhân của Roth thường được coi là một cách để tiết kiệm cho những năm tháng vàng son của bạn. Nó cũng có thể giúp bạn mua nhà, tóm lại, có thể rút tối đa 10.000 đô la thu nhập từ tài khoản như vậy - miễn cả thuế và phí phạt - để mua nhà nếu bạn đáp ứng các yêu cầu nhất định. Đó là ưu điểm của khả năng rút các khoản đóng góp trực tiếp của bạn bất cứ lúc nào, vì bạn đã nộp thuế cho khoản tiền đó. Khi giá nhà tiếp tục tăng, lượng tiền mặt cần thiết để mua một căn nhà cũng tiếp tục tăng. Mặc dù có thể mua một căn nhà với mức giảm dưới 20% - mức trung bình là 12% nói chung và 6% cho những người mua lần đầu - đi theo con đường đó cũng có thể có nghĩa là phải trả bảo hiểm thế chấp tư nhân, hoặc PMI, cho đến khi vốn chủ sở hữu của bạn ít nhất là 20 % giá trị căn nhà. Theo Freddie Mac, PMI có thể chạy từ 30 đến 70 đô la hàng tháng cho mỗi 100.000 đô la được vay. Đừng bỏ lỡ những lợi ích về thuế của việc chuyển đổi Roth IRA Tài khoản tiết kiệm này Đối với một căn nhà trị giá 250.000 đô la, khoản thanh toán 6% sẽ là 15.000 đô la. Ở mức 20%, nó sẽ là 50.000 đô la. Những số tiền đó không bao gồm các chi phí khác liên quan đến việc đóng tiền mua, chẳng hạn như thuế chuyển nhượng hoặc điểm (một điểm bằng 1% tiền thế chấp). Đồng thời, chi phí vay tương đối rẻ do lãi suất thấp trong lịch sử. Theo NerdWallet.com, lãi suất trung bình của khoản thế chấp 30 năm thông thường chỉ dưới 3% vào ngày 31 tháng 7, tuy nhiên, việc sử dụng tiền Roth IRA để mua nhà không phải là một chiến lược phù hợp với tất cả mọi người. Đây là những điều bạn cần xem xét. Các quy tắc cơ bản Với Roth IRA, các khoản đóng góp của bạn được tính sau thuế. Điều này có nghĩa là bạn có thể rút số tiền đó bất kỳ lúc nào mà không bị phạt. Giới hạn đóng góp năm 2020 là $ 6.000 ($ 7.000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên). Tuy nhiên, để thực hiện các khoản đóng góp, tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi của bạn không được vượt quá một số tiền nhất định. Để đóng góp tối đa, giới hạn đó là $ 124,000 nếu tình trạng khai thuế của bạn là độc thân và $ 196,000 cho các cặp vợ chồng nộp hồ sơ chung. Trên số thu nhập đó, giới hạn đóng góp được giảm xuống cho đến khi loại bỏ hoàn toàn thu nhập $ 139,000 đối với những người khai thuế một mình và $ 206,000 đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn nộp chung. Mặc dù những khoản đóng góp đó là của bạn bất cứ khi nào bạn muốn, nhưng điều này không thể nói cho sự tăng trưởng. trong tai khoản. Trừ khi bạn đáp ứng một trường hợp loại trừ - chẳng hạn như đạt 59 tuổi ½ và đã sở hữu Roth IRA trong ít nhất năm năm - việc rút tiền thu nhập sẽ phát sinh thuế và khoản phạt 10%. Cả hai giới hạn IRA cho năm 2020 Người điền đơn (MAGI) Đã kết hôn Nộp hồ sơ chung (MAGI) Đã kết hôn. Nộp hồ sơ riêng (MAGI) Khoản đóng góp tối đa cho cá nhân dưới 50 tuổi Khoản đóng góp tối đa cho cá nhân từ 50 tuổi trở lên dưới 124.000 USD dưới $ 196.000 $ 0 $ 6.000 $ 7.000 $ 125.500 $ 197.000 $ 1.000 $ 5.400 $ 6.300 $ 127.000 $ 198.000 $ 2.000 $ 4.800 $ 5.600 $ 128.500 $ 199.000 $ 3.000.000 $ 4.200 $ 4.900 $ 130.000 $ 201.000 $ 4.000 $ 5.000 $ 3.600 $ 4.200 $ 3.000 $ 3.500 $ 133.000 $ 202.000 $ 6.000 $ 2.400 $ 2.800 $ 134.500 $ 203.000 $ 7.000 $ 1.800 $ 2.100 $ 136.000 $ 204.000 $ 8.000 $ 1.200 $ 1.400 $ 137.500 $ 205.000 $ 9.000 $ 600 $ 700 $ 139.000 & hơn $ 206.000 & trên 10.000 $ & trên $ 0 Một loại trừ khác khỏi hình phạt 10% là khi các khoản thu nhập đầu tiên được sử dụng cho một -giao hàng tận nhà. Tuy nhiên, để tránh thuế đối với thu nhập, bạn phải nắm giữ Roth IRA trong ít nhất năm năm (với một số ngoại lệ liên quan đến thời gian đóng góp). Đối với chuyển đổi Roth - nghĩa là tiền được chuyển từ một tài khoản hưu trí khác sang Roth IRA - bạn thường phải giữ tài khoản trong 5 năm nếu bạn dưới 59 tuổi ½ để tránh bị phạt 10% khi rút tiền (trừ khi bạn đáp ứng điều kiện loại trừ người mua nhà lần đầu). người mua nhà hoặc những người chưa sở hữu một ngôi nhà làm nơi ở chính của họ trong ít nhất hai năm. Người mua có thể là bạn, vợ / chồng của bạn hoặc một trong những thành viên gia đình của bạn.VIDEO3: 1803: 18 Sự khác biệt giữa Roth và IRAs truyền thống là gì? Việc rút tiền cũng phải được sử dụng trong vòng 120 ngày kể từ ngày phân phối và được sử dụng để thanh toán cho các chi phí liên quan trực tiếp đến mua nhà, chẳng hạn như khoản trả trước hoặc các chi phí đóng khác. Và, loại trừ thu nhập $ 10.000 là giới hạn trọn đời. Hãy lưu ý rằng IRA truyền thống cũng đi kèm với loại trừ miễn phí đối với các giao dịch mua nhà đủ điều kiện. Tuy nhiên, giới hạn 10.000 đô la được áp dụng cho toàn bộ khoản rút tiền, nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và CPA Jeffrey Levine, giám đốc kế hoạch nâng cao của Buckingham Wealth Partners ở Long Island, New York cho biết. Một số nhà tư vấn cho biết, tính linh hoạt của Roth có thể khiến nó trở thành một nơi tốt để tiết kiệm tiền mua nhà. CFP Daniel Galli, hiệu trưởng của Daniel J. Galli & Associates ở Norwell, Massachusetts cho biết: “Từ lâu, chúng tôi đã gợi ý rằng những người trẻ tuổi sử dụng Roth IRA để tiết kiệm số tiền đáng kể cần thiết cho lần mua nhà đầu tiên. chúng tôi có thể đáp ứng quy tắc 5 năm, họ có thể sử dụng tất cả các khoản đóng góp cộng với số tiền lãi lên đến 10.000 đô la, miễn thuế và tiền phạt, "Galli nói. Từ lâu, chúng tôi đã gợi ý rằng những người trẻ tuổi sử dụng Roth IRA để tiết kiệm số tiền đáng kể cần thiết cho lần mua nhà lần đầu tiên.Daniel GalliPrincipal của Daniel J. Galli & Associates.Tuy nhiên, anh ấy nói rằng anh ấy đã đề xuất chiến lược này cho những người lao động trẻ, những người cũng đang Ông cho biết thêm, có thể có rủi ro đi kèm, tùy thuộc vào mức độ bạn đầu tư mạnh mẽ vào Roth IRA. "Chiến lược này đòi hỏi một số rủi ro thị trường để hưởng một số lợi nhuận "Nhưng phần thưởng có thể cân bằng điều đó", Galli nói. Nếu bạn đi theo con đường này, số lượng rủi ro bạn nên chấp nhận trong danh mục đầu tư của mình phụ thuộc một phần vào thời gian cho đến khi bạn cần tiền, Levine tại Buckingham Wealth Partners cho biết. Ông nói, nếu bạn đang lên kế hoạch cho điều gì đó trong 10 năm tới, bạn có thể bắt đầu đầu tư mạnh mẽ vào cổ phiếu và giảm dần mức độ tiếp xúc của mình. "Bạn có thể muốn tiết chế nó hơn theo thời gian", Levine nói. có tiền trong Roth IRA và hiện đang coi nó như một cách để tài trợ cho việc mua nhà, hãy lưu ý rằng nhiều cố vấn tài chính thận trọng không sử dụng số tiền đó nếu nó được dành cho việc nghỉ hưu. "Những tài khoản này được thiết kế để giúp mọi người tích lũy được nhiều tiền CFP Shon Anderson, chủ tịch của Anderson Financial Strategies ở Dayton, Ohio, cho biết: “Bạn có thể vay để mua nhà, xe hơi, liên doanh kinh doanh, học phí đại học ... nhưng sẽ không ai nhận được khoản vay để về hưu, "Anderson nói. Tuy nhiên, tùy thuộc vào tình hình của bạn - tức là bạn sẽ rút bao nhiêu, liệu bạn có đủ tiền tiết kiệm hưu trí ở nơi khác hay không, nếu bạn có đủ khả năng chi trả tiền nhà và chi phí sở hữu nhà - sử dụng tiền Roth để hou "Nếu một người đang đóng góp vào 401 (k), có được một trận đấu tốt, họ đang trên đà giải nghệ và Roth chỉ là một sự bổ sung tuyệt vời, tôi có thể cân nhắc điều đó", Galli nói. "Nhưng nếu khoản tiết kiệm hưu trí duy nhất của họ là nhà Roth và họ ở độ tuổi 40, có lẽ tôi sẽ không", ông nói.
xe điện
vào iphone
macbook pro nha bạn